Compara tu cuota actual con la de un nuevo préstamo y calcula el ahorro mensual, el punto de equilibrio y el ahorro total.
Esta herramienta sirve para valorar si compensa sustituir una deuda cara (por ejemplo, el saldo de una tarjeta o de un préstamo antiguo) por un préstamo nuevo con un tipo más bajo, manteniendo el mismo plazo restante.
Cómo usarla. Indica la deuda pendiente, el TIN que pagas ahora, el TIN que te ofrecen, los años que te quedan y los costes del cambio: comisión de apertura del préstamo nuevo, compensación por cancelación anticipada del antiguo y cualquier gasto adicional.
Qué calcula. Compara la cuota constante de ambos escenarios al mismo plazo. El ahorro mensual es la diferencia de cuotas; los meses de equilibrio son los costes dividido entre ese ahorro; el ahorro total neto es el ahorro mensual por todos los meses restantes menos los costes.
Ejemplo ilustrativo. Con 12.000 euros al 18 % a 4 años, la cuota es de unos 352,50 euros. Al 9 % y mismo plazo baja a unos 298,62 euros, un ahorro de unos 53,88 euros al mes. Con 300 euros de costes, se recuperan en unos 6 meses.
Atención. Alargar el plazo reduce aún más la cuota pero puede aumentar los intereses totales. Para una comparación justa, fija el mismo plazo o compara el total pagado, no solo la cuota.
Calculadoras y comparativas
Cómo saber si reunificar deudas con un préstamo personal compensa: cálculo con ejemplo, riesgos de alargar el plazo, costes de cancelación y alternativas antes de refinanciar.
